众所周知，支付，作为交易完成的关键环节，与购物、医疗、交通等各类场景有着密切的关系，而支付涉及到资金的往来，又是政策监管的重点。那么，如何让支付与各类场景在合规的前提下实现“无缝对接”呢？

一、在没有支付牌照的情况下，如何实现场景内支付闭环？

目前，诸如购物、旅游等很多场景都建立了自己的业务平台，如果没有支付牌照，平台往往对接有资质的支付公司或者银行等渠道，向其“借道通行”。但是，平台依然面临着一些问题，比如，这条道路是别人家的，借路人只能通行，但是却没有权力去给道路加个路灯，种点花草。支付渠道帮助平台完成了支付环节，却无法实现更多的功能，导致业务受限。

在这种情况下，钱包、账户类产品成为一些平台的选择。在保证平台不触碰资金的前提下，通过SDK或者API的形式，在平台上嵌入“钱包”功能，拓展充值、提现等功能入口，通过资金存管银行或其他合规渠道，完成资金的流转。此外，根据业务情况，增加红包、积分、折扣、抽奖等营销功能。通过这种形式，为用户提供从充值、消费并享受营销优惠，到提现等一体化的服务，从而实现更广义的支付闭环。

二、集团型企业统筹场景布局，支付在其中扮演什么角色？

很多大型集团企业旗下涵盖多种业务场景，包括各种产业服务，以及担保、小贷等泛金融类业务。目前面临着以下问题：

（1）各业务场景相对独立，互联互通性弱，甚至有相互牵制的现象

（2）资金不能有效留存在体系内，存在资金流转的缺口

（3）业务数据与财务数据之间存在断层现象

（4）业务场景众多，报表种类繁多，无法进行有效管理

（5）对于泛金融业务如何支撑整体产业布局缺乏思路

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针对这些问题，很多大型企业集团都意识到要打造“内部生态”，但是如何打造？笔者认为，企业需要提升标准化的水平，建立一套标准化的机制，并把这种标准化规则应用于能力的构建，包括用户能力、账户能力、清结算能力、交易能力、营销能力、风控能力等，为集团业务场景赋能，而支付在其中又起到什么作用呢？

首先是账户体系的构建和改造。这里的账户体系指的是“大场景、大金融”账户体系，并非仅是充值、转账、提现等具体功能性账户。支付系统是服务于场景和金融的一种基础设施，首先应把集团各业务主体纳入到统一的支付体系中来。各分子公司在业务中早已形成固有的支付结算习惯，也许包括网银、各类三方支付或自有支付系统、线下汇款等，改变很难。因此，视其对业务的贡献程度，有力支撑业务发展的，留之；不足以支撑业务发展的，改之；掣肘业务发展的，弃之。当然，需要视不同集团具体情况，制定具体方案。通过梳理形成集团支付体系下分子公司的账户，对资金往来的大流程进行标准化改造，细分流程建立跟踪溯源机制，使出金、入金信息与财务同步，输出清晰报表，使业务场景和财务更清晰、紧密。

支付过程体现了集团的清结算能力，以及部分账户能力、用户能力以及营销能力，而这些能力通过业务、技术改进又将得到更深的提升，共同促进集团各分子公司产业服务、金融服务等场景的协同发展。